 |
Ипотечный кризис и его динамика за 2009 - 2010 годы
Автор: Bankir Дата: Срд, 10 Ноя 2010 06:08:13Проблемы с ипотечным кредитованием начались в последние месяцы 2008 года. Если вы успели приобрести квартиру раньше, то это было под небольшой процент (12 – 13%) и подъемный кредит. Иначе, вы бы просто не стали связываться с этим долгосрочным, рискованным предприятием. А риск скоро себя показал, разразился кризис, который грамотные аналитики прогнозировали задолго до этого. Заемщики пострадали крепко: кто работу потерял, у кого зарплата уменьшилась, жизнь подорожала. Кто-то брал валютные кредиты, а на этом рынке вышла большая чехарда - доллар стал расти. Это не весь перечень проблем: если в договоре с банком были соответствующие пункты, то банк мог потребовать досрочного погашения кредита. Квартиры дешевели, а значит, банк рисковал, даже получив их в счет долгов, не покрыть расходов кредитования.
Государство обещало помочь, но жизнь показала, что это только слова. Те единичные случаи реструктуризации долгов, которые имели место, так и остались единичными. Какие меры предполагали оживить ипотеку в стране?
Миновал год. Ипотечный кризис прошел несколько стадий за это время. Зима и весна 2010г. - полная «заморозка». Однако банки услуги ипотечного кредитования продолжают рекламировать, но получить кредит крайне сложно. Лето 2010г. - робкие признаки оживления рынка. Осень 2010г. - по мнению некоторых аналитиков появились признаки полноценного возрождения ипотеки. Давайте посмотрим внимательно на этот «ренессанс». Итак, помесячно: в июле 2010г. кредитов выдано на 16,2 % больше, чем в июне; в августе относительно июля больше на 26%. В абсолютных цифрах - это 13529 единиц кредитования. Для нашей страны это очень мало. А в сравнении с летом 2008г. эта цифра все равно на 60% меньше. Ставка рублевых кредитов в сентябре 2010г. колебалась от 17,5 до 20,7%. Лишь один банк (Смоленский) заявил о снижении ставки до 10,5% по ипотечной программе «Собственник».
На рынке ипотечного кредитования реально осталось пять банков (Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы). На них приходится 60% от общего количества кредитов. Сумма первоначального взноса увеличена всеми банками до 30 - 40% от размеров кредита. Ужесточены требования к пакету предоставляемых документов, в частности подтверждения доходов (только форма «2 - НДФЛ», т.е. та, что подается в налоговую инспекцию). Банки неохотно удлиняют сроки погашения кредитов до 20 - 25 лет, создавая различные препятствия и вынуждая заемщиков «идти» на более короткие сроки (10 -15 лет).
Ну а что заемщики? Их контингент значительно изменился. Лица с доходами 25 -30 тыс. руб. в месяц с трудом могут рассчитывать на получение кредита. На авансцену выходят люди с доходом 90 - 100 тыс. руб. в месяц. На рынке первичного жилья ситуация еще более сложная. Кроме вышеперечисленных сложностей здесь есть и свои. Банки требуют полную или на 2/3 готовность нового жилья и дополнительный залог. Какой? Заемщику желательно уже иметь собственную квартиру, да еще, чтобы в этой квартире не было зарегистрировано несовершеннолетних детей.
Многие сейчас предпочитают брать небольшие кредиты для т.н. альтернативных обменов: продают свою имеющуюся жилплощадь, добавляют кредитные деньги и покупают лучшую квартиру. Поскольку цены на жилье снизились, то операция, безусловно, выгодная. В докризисные времена банки сотрудничали с риэлтерскими компаниями, предоставляя их клиентам скидки и бонусы. В кризис все рухнуло. Сейчас только ВТБ -24 возвратился к прежнему сотрудничеству с риэлтерами. Каков итог? С мертвой точки процесс ипотечного кредитования сдвинулся. Можно ожидать, что 2011 год будет переломным в восстановлении ипотечного рынка.
Метки: кредит деньги банк Москва Санкт нет денег ссуда погашение ипотека процент заёмщик невозврат стразование ипотечного кредита ипотечное страхование
Похожие статьи
Взять деньги в кредит в банкеКак правильно взять деньги в кредит, каких операция кредитования следует избегать, а какие предпочтительны. Ответы находятся здесь:
Штрафы банков за досрочное погашениеКакой штраф придется заплатить за досрочное погашение кредита в банке? Давайте разберемся! Система штрафов банков за досрочное погашение до года очень высока.
Нет денег платить кредитЕсли нет денег платить кредит, то необходимо провести несколько простых действий, помогающих выйти из этой ситуации.
Понижение процентной ставки по кредитам в 2010 годуБлагодаря улучшевшейся ситуации большинство банков в этом году снижают процентные ставки по кредитам. Ниже приведен подробный аналис ставок и прогноз по их изменению.
