КРЕДИТ ДЕНЕГ

Нетрадиционная банковская услуга: форфейтинг

Автор: Broker Дата: Чтв, 02 Дек 2010 11:16:05

Форфейтинг — это приобретение форфейтером (банком, специализированной компанией) у кредитора долгового обязательства, содержащегося в соответствующем документе, на безвозвратной основе. Таким образом, покупатель долга (форфейтер) обязан отказаться от своего права регрессного требования к кредитору, если получить средства от должника невозможно. Фактически форфейтер принимает на себя такие риски, как риск отсутствия платежа, валютный, процентный риск и другие.

Основные документы, которые применяются при форфейтинге, это вексели. Тем не менее, объектом форфейтинга могут быть и другие виды ценных бумаг (которые содержат абстрактное обязательство) или счета дебиторов и рассрочки платежей.

Экспортёр может обращаться к форфейтеру в таких случаях:

• собственное финансовое состояние экспортёра не позволяет изымать собственные средства из своего оборота
• импортёр, т.е. внешнеэкономичесикий контрагент экспортёра, недостаточно кредитоспособный

Приобретая долговые обязательства, форфейтер может хранить их у себя, в этом случае потраченные им денежные средства можно считать инвестициями. Если форфейтер не хочет удерживать свои средства в такой форме, он может продать эти инвестиции другому посреднику, который также становится форфейтером. Вследствие дальнейшей переуступки долговых обязательств формируется вторичный рынок форфейтинга.

Характерные особенности форфейтинга:

1. взаимосвязь с внешнеторговыми операциями
2. договор форфейтинга обычно заключается в свободно конвертируемой валюте
3. основные документы - простые и переводные векселя
4. дисконтирование осуществляется на основе фиксированной процентной ставки
5. в большинстве случаев форфейтинг связан с реализацией машин, оборудования

Преимущества форфейтинга для экспортёров:

• возможность получения средств сразу после отгрузки продукции, что повышает ликвидность экспортёра
• при покупке векселя применяется фиксированная дисконтная ставка, котрая не меняется в течение всего срока кредитования, несмотря на изменение ставок на рынке капиталов
• отсутствие рисков, поскольку экспортёр продаёт долговые обязательства форфейтеру на безвозвратной основе, т.е. без права регресса
• отсутствие временных и денежных затрат на управление долгом или на его погашение
• простота документации и оперативность её оформления

Недостатками форфейтинга могут быть:

• его высокая стоимость
• вероятность того, что экспортёр не сможет найти гаранта или авалиста, который бы удовлетворил требования форфейтера
• необходимо знать законодательство страны-импортёра

Преимущества форфейтингвых операций для форфейтера:

• простота и оперативность в оформлении документации
• более высокий уровень маржи, чем при кредитовании
• возможность реализации приобретённых активов на вторичном рынке

Недостатки для форфейтера:

• отсутствие регрессного права
• вынужденность нести риски вплоть до погашения векселей
• ответственность за проверку надёжности гаранта или авалиста

Метки: банк Москва Россия погашение заёмщик

Похожие статьи

Ипотечный кризис и его динамика за 2009 - 2010 годы

В 2010 году состояние ипотечного кредитования в России выросло до национальной проблемы (ниже приведены примеры). Ожидается, что 2011 год будет переломным в восстановлении ипотечного рынка.

Сбербанк или ВТБ24

Подробный анализ основных кредитных продуктов: кредита наличными, автокредита и кредитных карт двух банков: ВТБ24 и Сбербанка. Качество обслуживания, уникальный онлайн – банкинг, передовые технологии приемных залов, невероятное сочетание гибкости вкладов и величины их процентных ставок банка ВТБ24 против огромной сети филиалов, довольно гуманных процентных ставок по кредитам и более выгодных тарифов пластиковых карт Сбербанка России

Нет денег платить кредит

Если нет денег платить кредит, то необходимо провести несколько простых действий, помогающих выйти из этой ситуации.

Кредит через интернет

Простой, доступный,удобный, а главное бесплатный сервис поможет вам получить кредит через интернет. Достаточно один раз заполнить заявку на кредит онлайн и выбрать из списка банки, которые подойдут вам геогрефически.